国家开发银行、科学技术部关于推动科技型中小企业融资工作有关问题的通知
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国家开发银行、科学技术部关于推动科技型中小企业融资工作有关问题的通知
国家开发银行、科技部
国家开发银行、科学技术部关于推动科技型中小企业融资工作有关问题的通知
开行发【2005】117号
国家开发银行总行营业部、各分行，各省市科技厅、委、局，各国家高新技术产业开发区管委会：
为指导地方政府与国家开发银行各分行共同建设适合本地区实际情况的科技型中小企业投融资机制，防范和控制信贷风险，加大贷款支持力度，现将有关事项通知如下：
一、指导思想
（一）、充分发挥科技主管部门的组织协调优势和国家开发性金融机构的融资优势，整合各自资源，加大对科技型中小企业的融资支持，支持高新技术产业做大做强。
（二）、通过信用建设、法人建设、治理结构建设和现金流建设，建立“借、用、还”一体的有效机制，防范和控制金融风险。
（三）、融资支持对象必须是符合社会、经济和科技发展方向的科技型中小企业，通过融资促进地方产业结构调整优化，支持特色产业的发展。
（四）、通过科技投融资体制建设，引导社会资金，加大对种子期、初创期和成长期科技型中小企业的融资支持力度，提高自主创新能力。
（五）、坚持既要加大支持力度，又要积极稳妥、务求实效的原则，分阶段共同推进科技型中小企业融资工作。
二、工作职责和管理
（一）、科学技术部和国家开发银行业务合作委员会负责总协调，制订进一步推动科技型中小企业融资工作的方针、政策。
（二）、科学技术部负责指导和推动地方科技主管部门、国家高新区管委会与国家开发银行合作开展科技型中小企业贷款工作，并通过政策配套、科技信用建设、监督考核、统计评价、人员培训、表彰奖励等多种措施加强对贷款平台依托单位的管理和指导。具体日常工作由条件财务司、火炬中心和科技型中小企业技术创新基金管理中心负责。
（三）、国家开发银行负责贷款管理工作，推动各分行与地方科技主管部门和国家高新区的合作，并通过制定政策，加强计划、组织、指导、监督、考核等措施对分行相关工作进行管理。
（四）、地方科技主管部门、国家高新区管委会和国家开发银行各分行直接对口合作，负责本地区贷款平台建设、人员及机构的调配与管理、相关政策措施配套，具体指导和实施业务，推动本地区科技型中小企业的信用建设、法人建设、治理结构建设和现金流建设。
（五）、国家开发银行各分行在贷款平台的配合下，具体负责科技型中小企业的开发、评审、贷款管理及本息回收，贷款平台应按国家开发银行分行的要求积极开展有关全工作。
三、融资方式
（一）科技型中小企业贷款
地方科技主管部门或国家高新区管委会要把与国家开发银行共同建设贷款平台作为重要任务，国家开发银行各分行根据贷款平台自身承贷能力、管理能力、政策配套程度等实际情况与平台单位合作，合作方式可以是采取统贷方式或直贷方式。
贷款平台指根据国家开发银行各分行与地方政府、中小商业银行（含城市信用社）、农村信用社联社、担保公司等签订的中小企业贷款合作协议的约定，在国家开发银行培育和指导下，按要求承担或协助承担客户开发、评审和贷后管理职能的机构。科技型中小企业贷款平台可以依托当地的高新技术创业服务中心（孵化器）、生产力促进中心、特色产业基地、中小企业信用担保公司和高科技风险投资公司等科技中介机构建立。
统贷方式指国家开发银行向有借款资格和承贷能力的企事业法人（统借统还借款人，以下简称“指定借款人”）发放中小企业贷款，指定借款人运用国家开发银行贷款资金，以委托贷款等合法有效的资产运作方式，向中小企业提供资金支持的贷款方式。采取统贷方式的，贷款平台的职能由指定借款人承担。
直贷方式指国家开发银行直接与中小企业签订借款合同、中小企业直接对国家开发银行承担还款责任。贷款平台只负责客户开发、项目受理、初评等工作。
科技型中小企业贷款的额度、期限、评审及贷后管理按照国家开发银行中小企业贷款评审、信用评审和信贷管理等指导意见执行。
（二）高科技创业贷款
高科技创业贷款是指国家开发银行向国内优秀创业投资公司及科技企业孵化器提供贷款支持，创业投资公司及科技企业孵化器作为高科技创业贷款的贷款平台。该平台负责选择项目，主要以股权投资向科技型中小企业提供资金支持，也可以根据需要以债权形式支持科技型中小企业，通过创业投资公司这一平台分散投资，分担风险。
高科技创业贷款的额度、期限、评审及贷后管理按照国家开发银行高科技创业贷款项目评审指导意见执行。
四、配套政策
（一）、科学技术部结合国家科技计划管理体制改革，以促进科技与金融结合为导向，以高新技术产业为重点，安排相关资金，用于资助和引导地方建立贷款平台和建立平台风险补偿机制。
（二）、科学技术部科技型中小企业技术创新基金对科学技术部、国家开发银行建立的贷款平台试点所给予贷款的项目，提供一定比例的贷款贴息，地方科技主管部门或国家高新区管委会应给予配套贴息。
（三）、国家开发银行对贷款平台建设和运行进行指导、培训和工作委托，支持平台建设和发展。
（四）、国家开发银行对贷款平台及相关科技型中小企业提供财务顾问等金融服务，为科技型中小企业进一步的融资提供指导和帮助，引导商业银行、产业基金和其他社会资金共同支持科技型中小企业发展。
五、工作措施和要求
（一）、科学技术部及地方科技主管部门、国家高新区管委会，国家开发银行及各分行要有专人进一步推动科技型中小企业融资工作。
（二）、科学技术部和国家开发银行要针对科技型中小企业的特点和需要，共同举办相关培训、考察，加强科技服务和金融服务。
（三）、地方科技主管部门、国家高新区管委会和国家开发银行各分行应根据本通知，结合当地实际情况，加强沟通，共同研究制定实施方案，并报科学技术部和国家开发银行备案。
（四）、充分调动有关方面的积极性，吸引包括地方中小企业担保机构等在内的中介机构参与相关工作，建立科技型中小企业信用担保体系。
（五）、地方科技主管部门、国家高新区管委会和国家开发银行各分行应积极探索支持高新技术产业和科技型中小企业发展的新举措，促进科技创新和金融创新的有机结合。
国家开发银行 科学技术部
二OO五年四月十三日
中国农业银行关于加强信用卡风险管理工作的意见
中国农业银行
中国农业银行关于加强信用卡风险管理工作的意见
中国农业银行
各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
为了确保农业银行信用卡业务健康发展，建立健全信用卡风险管理机制，现就加强农业银行信用卡风险管理工作提出如下意见：
一、基本要求
信用卡风险管理工作是一项复杂的系统工程，是一项长期的工作任务。根据农业银行信用卡业务的特点，结合当前实际情况，信用卡风险管理的基本要求是：转变观念，提高认识，把信用卡风险管理当作一项重要的工作来抓；制定切实可行的防范措施，以加强管理、健全制度、改进技
术设施为手段，从主要业务岗位和工作环节入手，最大限度地防止和减少信用卡风险损失，保障银行和持卡人的资金安全，建立科学化、规范化的风险管理机制。
（一）各级行领导要从农业银行信用卡生存与发展的高度，充分认识加强信用卡风险管理工作的重要性和必要性，切实加强领导，把建立信用卡风险管理机制作为一项重要任务摆上议事日程，当作一件大事来抓。
（二）建立信用卡风险管理业绩考核奖惩制度。信用卡风险管理状况是考核评价各级行工作水平及领导人业绩的重要内容之一，也是行员评先、晋级的重要依据。总行已将风险管理工作情况列为年终考评的定性指标。对信用卡风险管理工作好的行及有关负责人，给予适当的奖励；对风
险度高、资金损失大的行，要全行通报批评，并取消年终评先资格。凡信用卡风险管理工作消极被动，发现问题措施不力，致使损失不断扩大的主要责任者，视情节轻重予以适当处罚，并责成其承担一定的经济损失，情节严重的还要追究有关领导和当事人的责任。
（三）加强队伍建设，进一步提高信用卡风险管理水平。提高干部的思想、业务、技术水平是搞好风险防范的关键。因此，抓风险管理，先要抓人的管理：一要把好进人关。对进入卡部工作的人员，要严格按照进人标准进行考核，防止有劣迹的人员进入。二要把好用人关。新入卡部的
人员，要作好岗前培训，合格者才能上岗，原有卡部人员要注重业务知识更新，不断提高干部职工业务素质。三要对会计、结算、守库、打卡等重要岗位的工作的人员严格管理，发现有问题的，要坚决调离，消除隐患。
（四）加强对规章制度执行情况的检查监督，把各项规章制度的切实执行作为制度建设的重点和必须遵循的业务工作纪律，发现有章不循、违章操作的，要严肃处理。
二、加强风险防范
加强风险防范，应抓住容易出现风险的主要环节，做好以下几个方面的工作：
（一）把好发卡关。各发卡中心对申领人要按照规定的程序进行严格审查，核实申领表中填写的各项内容的真实性和完整性。资信调查不能流于形式、走过场，要将责任落实到人，做到谁审查谁负责。同时要对担保人进行严格审查，除严格审查担保人的担保能力外，还应进行当面核对
，确认担保的真实性，以避免追索时不必要的麻烦。申领人领取信用卡必须出具本人有效身份证件后，原则上由本人亲自领取，确有困难，委托他人代办的，要办好登记手续。
（二）严格空白卡片和已制成信用卡的领取、保存、发放、解送制度。各单位要视信用卡为现金来加强管理。发卡过程中的每一个交换环节，卡部都要进行签名登记。废卡要严格按照核销手续进行处理。
（三）抓好授权工作。授权是进行风险防范的重要环节，也是目前堵塞漏洞的最为有效的手段。因此，各级行要挑选一些业务素质好、责任心强的同志负责授权工作；建立严格的授权值班和交接班制度，设立授权登记簿并将其装订成册，妥善保管；坚决制止使用移动电话进行授权；保
证正常的授权值班时间，值班期间，不得擅自工作岗位；凡规定时间无人值班，由其他行代授权而造成的经济损失由发卡行自负。
（四）改善技术服务手段，加快自动化进程。实现ＰＯＳ联网，不但是信用卡业务发展的客观需要，也是防止诈骗犯罪、杜绝和防止风险的根本性措施。各级行要按照总行的统一部署，有计划有步骤地实现ＰＯＳ联网。
（五）强化内部管理和规范化的业务操作。业务操作的规范化是风险防范的基础性工作。各级行在按照《中国农业银行信用卡章程》和《中国农业银行信用卡业务管理办法》进行规范性的业务操作的基础上，要做到“六个坚持”：一要坚持各类岗位业务人员有明确分工不得混岗作业，
如打卡与发卡，记帐与复核，接柜与收款，授权与记帐、综合与系统管理人员之间要相互分开，互不串岗兼办业务，强化各岗位间的约束机制；二要坚持办理业务必须核对身份证与签字相一致的原则；三要坚持做好疑问查询，超过限额授权的要登记有效身份证号码的制度；四要坚持各类人
员思想及工作情况的经常性沟通，发现可疑问题要及时报告；五要坚持搞好微机使用的管理，定期更换操作人员密码，建立双人交叉监督复核制度，严格计算机设备及软件管理；六要坚持执行异地存款的登记制度和建立健全信用卡事后监督制度。
（六）做好商户的培训工作。要根据商户不断变化的实际情况，如人员流动，经营范围扩大等，进一步做好商户的培训工作，提高商户验卡、验证、压卡、签章、授权等各项工作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。
三、严格风险控制
（一）要定期对担保人资格能力及抵押品进行检查。对担保人丧失担保能力的，要更换担保人或改信用担保为财产抵押；对抵押品转移、损失的要及时采取措施，重新落实抵押权和抵押物，切实维护抵押和第三方保证权的安全与完整。
（二）加强透支管理。一要严格执行人民银行透支管理的有关规定，按照信用卡业务操作规程对透支行为进行严格管理。二要对超限额、超期限的透支要及时清收，在清收透支款项中，注意发挥担保人及持卡人亲友、所在单位领导的作用，采取上门、家访等不同形式，向不同对象通报
持卡人透支及还款情况，督促担保人履行担保责任，使透支户早日还清透支款项。三要建立透支人台帐及“透支催收情况登记簿”，加强透支的信息反馈，采用动态监控的办法加强日常监督工作。对透支人资金使用情况和经营状况定期考察分析，及时采取风险控制措施。四要对透支额度大
、时间长的恶意透支，实行专户管理，以便集中统一监管，区别不同情况，分类实施治理。
（三）严格止付名单的管理。各发卡中心要根据编制、传送止付名单的规章制度，对上传止付名单进行认真地编制，并保证每期按时上报总行。止付名单的下发要迅速。各发卡中心在接到“止付名单”后，必须在48小时内送达辖属网点及商户。
（四）建立债务追索制度。一旦信用卡出现透支，发卡中心要采取以下措施进行债务追索：一是及时发出催收通知。二是用电话形式催促持卡人还款。三是上门催促持卡人还款。四是采取必要的止付措施。对透支后仍继续不断使用信用卡或透支时间较长的持卡人，各级行应及时停止该
卡使用，列入止付名单。五是对多次催收，持卡人及其担保人仍无意还款的，各级行要通过司法手段促使持卡人或担保人还款。
四、正确处理风险损失
（一）推行向保险公司投保制度。向保险公司投保，是补偿信用卡损失，合理、合法转移信用卡风险的一种有效途径。信用卡部向保险公司投保大体上有三种形式：一是以信用卡月平均余额；二是以信用卡交易的额的借方累计发生额；三是商定最高赔偿额，按定额保险。各级行在推行
保险制时，一定要和保险公司密切配合，划清风险损失的责任。
（二）建立风险报损制度。各级行要按流动资产核销手续办理信用卡风险损失的核销工作。凡无法追回的损失款项，各级行应有书面材料，写明损失原因，明确责任并提出处理意见后，按规定的审批程序，予以核销。
（三）风险发生后，各级行要从农业银行整体的利益出发，不论问题出在哪个行都要密切配合，共同努力，尽可能挽回风险损失。确实挽回不了的，要经过协商，妥善处理。
总之，信用卡是一项全新的业务，经营管理好能给银行带来效益，如果管理跟不上，也会给银行造成经济损失，甚至影响到银行的声誉。因此，各级行一定要采取一切行之有效的措施，把信用卡风险降到最低限度。
1996年3月14日
太原市旅游中介服务佣金管理暂行规定
山西省太原市人民政府
太原市旅游中介服务佣金管理暂行规定
太原市人民政府令第３１号
《太原市旅游中介服务佣金管理暂行规定》已经２００２年９月１９日市人民政府第２３次常务会议通过，现予发布，自发布之日起３０日施行。
市长 李荣怀
２００２年１０月４日
第一条 为加强旅游中介服务佣金管理，规范旅游市场佣金收授行为，营造公平有序的经营环境，维护旅游者和旅游经营单位的合法权益，根据国家有关法律规定，结合本市实际，制定本规定。
第二条 本规定使用于本市行政区域内设立的旅行社、旅游景区（点）、旅游涉外饭店、旅游购物场所、餐馆、旅游定点单位等旅游经营单位（以下简称经营单位）。
第三条 全市旅游中介服务佣金｛以下简称佣金），由市旅游行政管理部门负责规范管理，工商行政管理部门负责监督。
第四条 佣金的收授应当坚持合法、公开、公平的原则。
第五条 佣金的支付比例为不超过营业额的１５％，具体数目由经营单位双方议定。
第六条 经营单位可根据自身情况，自行决定是否支付佣金。经营单位支付佣金，应与中介方签定合同，合同副本须送交市旅游行政管理部门备案。
佣金的支出和收入必须如实入帐，并通过银行进行转帐，不得发生现金交易。
第七条 任何人不得直接收取佣金，佣金给予方（经营单位）不得直接向任何个人支付佣金。所有旅行社门市部收取的佣金，一律由所属旅行社统一结算。
第八条 经营单位不得采取提供免费、礼品、餐券及有价证券等方式变相提高佣金支付比例。
第九条 市工商行政管理部门应当定期对佣金收授情况进行监督检查。
第十条 经营单位直接向个人支付佣金的，由市旅游行政管理部门对经营单位处以给付佣金金额１至２倍的罚款，但最高不超过３万。
第十一条 导游人员违反本规定直接收取佣金的，由市旅游行政管理部门对其提出警告，除按上条罚款外，情节严重的吊销导游证。
第十二条 出租车司机拉客到经营单位私收佣金的，由出租车客运管理部门依法处理。
第十三条 任何单位和个人对违反本规定的行为，均有权向市旅游行政管理部门举报。
第十四条 本规定具体应用中问题由市政府法制办公室负责解释。
第十五条 本规定自公布之日起３０日后施行。
