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中国银行业监督管理委员


中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知

（银监发［2004］13号 2004年3月17日）


各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局：　
为进一步提高银行卡的风险管理水平，保护持卡人的合法权益，树立消费者信心，创造安全便捷的用卡环境，现就商业银行加强银行卡安全管理的有关问题通知如下：
一、各商业银行在建立健全银行卡风险管理制度的基础上，必须建立银行卡违法犯罪案件的内部案情适时通报制度和案件及时报告制度。
各商业银行应要求其涉及银行卡业务的分支机构必须指定专人负责银行卡违法犯罪案件的适时上报和内部及时通报工作；总行必须指定专门的部门和人员负责银行卡违法犯罪案件的收集、分析和报告工作。
各商业银行应要求其分支机构在发现银行卡违法犯罪案件后必须立即（24小时内）上报总行；总行的有关部门在接到报告后，应向涉及银行卡业务的分支机构及时通报案情和部署对策，在3日内以机密件的形式将有关案情、已采取和拟进一步采取的对策措施报银监会。
各商业银行对于有关的银行卡违法犯罪案件，应及时采取相应措施，防止损失的扩大。
二、银监会将根据银行卡违法犯罪案件的性质和内容，决定是否向其他商业银行通报。
其他商业银行在接到银监会有关案件的通报后，应积极采取有效的预防措施，防止类似案件在本行发生。
对有关的银行卡违法犯罪信息，各商业银行应注意保密，不得随意扩散。
三、各商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于六位，交易密码的生成方式应采用随机生成或者由持卡人自行输入，并且对密码连续输入错误的银行卡实施账户锁定。
从2004年5月1日起，对于新发行的银行卡，原则上禁止向持卡人发放统一的初始密码；如果仍然发放统一的初始密码，必须由持卡人本人持有效身份证明到商业银行柜台修改密码后才能进行交易；对原来已发行的且采用统一初始密码的银行卡，商业银行必须提醒持卡人及时修改密码。
对于同一银行卡账户进行密码输入操作，一天内连续三次输入交易密码不正确的，应立即实施账户锁定，冻结任何资金交易；银行卡持卡人须持有效身份证明到商业银行柜台或者通过其他身份认证措施申请解除锁定后，才能重新开通账户。在申请解除密码锁定时，如果持卡人仍然记得原来的密码，并且输入的密码是正确的，商业银行必须为持卡人立即开通账户，不得以密码挂失或者其他名义向持卡人收取任何费用。
四、各商业银行应加强对银行卡持卡人账户信息的保护。
各商业银行应在2004年9月30日之前完成对ATM机的改造，增加由持卡人自行选择是否打印凭条的功能，并对凭条上银行卡号码倒数第二至第五位数进行屏蔽。
五、各商业银行应注重对银行卡持卡人有效身份的确认，对于持卡人在POS机上进行刷卡消费行为的，应要求商户核对持卡人的签名；在进行电子银行交易时，可以采取动态密码技术和增加持卡人身份号码验证等方法增强交易的安全性。
六、各商业银行应加强对银行卡的挂失管理，做到实时冻结挂失账户，并做好投诉服务。
各商业银行应公布银行卡的挂失电话号码，对合法持卡人或其代理人的挂失请求，应在接到挂失请求并核实挂失人的身份合法性后，立即冻结挂失的账户。
各商业银行应公布银行卡的投诉电话号码，对于客户的合理投诉，应及时给予反馈。
七、从2004年5月1日起，各商业银行在发放新的银行卡时，必须给持卡人发放专门的“安全用卡须知”，提醒持卡人安全使用银行卡。
各商业银行应加强对持卡人安全用卡的知识宣传，通过开卡、换卡、日常对账、用卡设备画面、大型宣传活动、新闻媒体等多种渠道进行安全用卡的宣传。
八、各商业银行要加强对ATM机和自助银行的定期巡视检查，采取技术防范措施，加强安全监控；对已安装的摄像监控系统，各商业银行必须进行定期检测保证系统正常有效运行。
各商业银行必须在ATM机等自助设备旁，提供银行卡挂失、投诉服务的联系电话号码，方便持卡人。
九、各商业银行应加强跨行交易数据的安全管理，对于其他商业银行的银行卡信息应尽到充分的保密义务。没有尽到充分的保密义务造成信息外泄的，应承担由此给其他银行和其他银行卡持卡人所造成的损失。
对于将有关银行卡的技术和服务外包给第三方的，各商业银行应制定严格的管理制度，采取有效措施防止外包方接触或泄露有关本行和其他银行的银行卡敏感信息，并明确外包方应承担的各项义务和责任。
各商业银行应将和外包方签定的有关外包的主要内容、行内制定的对外包方的各项管理制度等相关资料报送银监会。
十、各商业银行应采取卡片验证码校验措施，提高磁条卡的安全性。
为了增强磁条卡的安全性，各商业银行对于新发行的磁条银行卡均应采取卡片验证码校验措施，防止伪造卡。
对于已发行的磁条卡，各商业银行应在今后逐步通过重新发卡或者补写磁等方式，使原有的银行卡具备卡片验证码校验功能并进行校验。
十一、银监会鼓励各商业银行本着自愿原则，实现对银行卡违法犯罪案件、不良持卡人、不良商户等有关风险信息的共享，加强在风险控制和风险防范方面的合作；各商业银行应同时尽到相应的注意义务和保密义务。
十二、开展银行卡业务的邮政储汇局、信用社等机构，均应按本通知的要求加强银行卡的风险管理和安全管理。
请各银监局将本通知转发至辖内从事银行卡业务的相关机构。

国土资源部


关于报国务院批准的土地开发用地审查报批工作有关问题的通知


各省、自治区、直辖市国土资源厅国土环境资源厅、国土资源和房屋管理局、房屋土地资源管理局、规划和国土资源局，新疆生产建设兵团国土资源局：

二○○一年十二月，经国务院批准，部下发了《报国务院批准的土地开发用地审查办法》（国土资发〖２００１〗４３１号）（以下简称《办法》），明确了国土资源部审查报国务院批准的土地开发用地的范围、原则、依据、内容、程序等。为进一步做好报国务院批准土地开发用地审查报批工作，提高审查报批质量和效率，根据《土地管理法实施条例》（以下简称《条例》）和《办法》等规定要求，现就有关问题通知如下：

一、在改善生态环境、保障土地资源可持续利用的前提下进行土地开发活动

我国荒山、荒地、荒滩等土地后备资源多处于干旱、半干旱地区，生态环境脆弱，盲目开发将会造成风蚀沙化、水土流失，不仅影响土地资源可持续利用，还会破坏生态环境。因此，土地开发活动必须全面贯彻党中央、国务院确定的国土资源管理的有关政策，坚持在保护中开发、在开发中保护的方针，在土地利用规划的指导下，科学合理地开发土地后备资源。对于不具备开发条件造成生态环境破坏的开发行为，要坚决制止。禁止毁林、毁草开荒；禁止在大于２５度以上坡地和自然保护区内开垦耕地；禁止围湖造田和侵占江河滩地。

从事土地开发活动应在土地利用总体规划和土地开发整理规划确定的土地开垦区内进行，必须经过可行性研究和科学论证。开发土地后备资源应充分考虑水源条件和对生态环境的影响，因地制宜确定开发土地的用途，宜农则农，宜林则林，宜牧则牧，宜渔则渔；在西部和其他生态脆弱地区，应进行生态型土地开发，增加植被覆盖面积，减少风蚀沙化。开发土地凡具有粮食生产能力，可转为耕地的园地、牧草地、养殖水面等，经县级国土资源管理部门确认，可按新增耕地统计和管理。

二、土地开发用地必须纳入规范管理轨道，依法履行审查报批手续

依法对土地开发用地进行审批是加强和规范土地开发用地管理、确保合理开发利用土地后备资源的必要措施。依据《条例》和《办法》规定，除专门营造防护林、特种用途林以及沙化土地的治理活动外，一次性开发未确定土地使用权的国有荒山、荒地、荒滩６００公顷以上（含６００公顷）从事种植业、林业、畜牧业、渔业生产的用地，必须报经国务院批准。各地应严格按照上述规定要求，加强土地开发用地的审批管理，凡需报国务院批准的，必须依法报批。

开发单位和个人申请开发用地时，应当在科学论证基础上，提交土地开发用地可行性研究报告。可行性研究报告的编制可参照部制定的国家投资土地开发整理项目可行性研究报告编制办法的要求进行。内容主要包括：土地开发的自然资源、社会经济条件、土地利用、基础设施等情况；土地开发限制因素分析和适宜性评价；开发规划方案与建设内容；投资估算及资金渠道；土地开发后利用方式；效益分析；组织实施措施等。

三、严格报批程序，共同把好土地开发用地审查关

土地开发由开发单位或个人向土地开发用地所在地县级国土资源管理部门提出申请。县级国土资源管理部门做好土地开发用地报批的前期审查工作，核实开发土地的权属、地类、范围、面积，对开发规划、用地政策等审查把关。符合条件的，及时组织报批材料，填写土地开发用地呈报表（表格式见附件一），报同级人民政府，由政府呈文报市（地、州）级人民政府，并抄报市（地、州）级国土资源管理部门。

市（地、州）级国土资源管理部门对报批材料进行复核，符合报批条件、报批材料齐全的，报同级人民政府审核后呈文报省级人民政府，并抄报省级国土资源管理部门。

省级国土资源管理部门在组织有关专家对可行性研究报告进行论证基础上，建立内部会审制度，按照《办法》要求，对开发用地报批材料进行全面审查，保证呈报材料的真实性、准确性和土地开发用地的合理性。如土地开发用地涉及农（牧、渔）业、水利、环保、林业等有关问题的，须征求省级有关部门意见。符合报批要求的，省级国土资源管理部门代政府拟定土地开发用地请示，并附对报批材料的书面审查意见及省级有关部门意见，报省级人民政府同意后，由省级人民政府将土地开发用地请示呈报国务院，同时抄报国土资源部（抄报时附资料二套、图件一套；报国务院批准土地开发用地报批材料目录见附件二）。

四、依法批准的土地开发用地纳入项目管理，切实做好项目管理工作

土地开发用地经依法批准后，应当进一步落实土地开发项目，按照项目管理有关要求进行土地开发。要进一步搞好项目论证与规划设计，加强项目实施管理，严格项目竣工验收，搞好土地权属确认工作，确保土地开发有关要求得到落实。列为政府投资（新增建设用地土地有偿使用费、耕地开垦费等）的项目，要按照市场经济条件下政府投资项目管理要求，建立项目法人、招投标、施工监理等规章制度，提高土地开发的质量和效益。

各级国土资源管理部门要加强对土地开发的管理与监督检查，协调处理好土地开发中各方面关系，解决出现的问题，促进土地开发顺利进行。

各省、自治区、直辖市应参照本《通知》规定要求，制定规章制度，明确审查报批办法，做好报地方人民政府批准土地开发用地的报批工作，确保科学、合理地进行土地开发。


国土资源部